En ce début d’année 2023, les investisseurs seront à la recherche de placements rentables et fiables pour leur argent. Bien que les opportunités d'investissement soient nombreuses, certains secteurs et types de placements seront inévitablement considérés comme plus attractifs que d'autres. Nous retrouverons ainsi les traditionnelles options populaires que sont les actions, les fonds indiciels, l'immobilier et les produits de placement garantis. Tour d’horizon sur les différents placements et les tendances cette année.
Avec les incertitudes économiques qui entourent le début de l'année 2023, les investissements sans risque semblent être des choix judicieux. Les taux de l'épargne réglementée tels que le Livret A, le LDDS, le LEP, le PEL et le CEL ont tous été relevés en raison de l'inflation et de la hausse des taux d'intérêt. Le taux de rémunération du PEL a augmenté de 1,00 % à 2,00 % pour les contrats ouverts en 2023. Les taux des autres comptes d'épargne, comme le Livret A et le LDDS, vont également être augmentés, à 3 % au 1er février 2023. Les fonds en euros des assureurs ont une performance attendue entre 1,8 et 2%. Les taux d'intérêts remontants ont un impact positif sur les rendements de ces fonds, et il est probable que cette tendance se poursuive durant l’année.
En 2023, les épargnants cherchant à obtenir un rendement supérieur à l'inflation devront accepter de prendre des risques. L'immobilier est un secteur qui peut offrir des opportunités intéressantes, mais il est important de considérer les pressions économiques qui peuvent affecter le marché. D'une part, l'inflation et la volatilité boursière peuvent rendre la pierre attractive, en tant que valeur refuge. D'autre part, les loyers ont tendance à augmenter en période d'inflation, ce qui peut rendre l'investissement locatif avantageux. Cependant, à noter que le plafonnement de la hausse des loyers à 3,5 % maximum pendant un an (jusqu'au 30 juin 2023) peut être défavorable aux propriétaires. Il est donc important de bien évaluer les risques et les opportunités avant de prendre une décision d'investissement.
En résumé, l'investissement immobilier peut rester une option intéressante pour les épargnants qui cherchent une valeur refuge et un rendement locatif intéressant, mais il faudra être vigilant sur les taux d'intérêt et l'évolution des prix de l'immobilier. Il vaut mieux bien évaluer sa capacité d'emprunt et tenir compte de l'inflation pour éviter de se retrouver dans une situation financière difficile. Pour cela, consulter un conseiller en gestion de patrimoine est recommandé pour évaluer les risques et les avantages d'un tel investissement, en fonction de sa situation personnelle et de ses objectifs d'épargne.
Prêter attention aux conditions pour obtenir un crédit immobilier est tout aussi primordial, car celles-ci deviennent de plus en plus difficiles à débloquer en raison de la hausse des taux d'intérêt. Cette situation est causée par l'augmentation des taux directeurs des banques centrales, ce qui rend les prêts immobiliers plus coûteux pour les particuliers modestes. Ces derniers peuvent avoir des difficultés à emprunter sans dépasser le taux d'endettement maximum de 35 % ou ne peuvent plus obtenir un prêt en raison de la faiblesse du taux d'usure qui ne remonte pas aussi vite que les taux d'intérêt. Notons que si les taux d'intérêt continuent à augmenter, le taux d'usure, calculé en fonction des taux moyens accordés au cours du trimestre précédent avec une marge d'un tiers, ne remonte qu'une fois par trimestre, créant un décalage qui peut pénaliser de nombreux candidats à l'achat de propriété.
Le durcissement des conditions d'octroi de prêts peut inciter certains à finaliser rapidement un projet immobilier avant qu'elles ne s'aggravent davantage, étant donné que les banques prévoient un resserrement supplémentaire au quatrième trimestre, selon la Banque Centrale Européenne. De plus, les ménages les plus aisés pourraient bénéficier de cette conjoncture en raison d'une baisse des prix qui pourrait se produire, compte tenu de ces conditions plus strictes. Cependant, difficile d’affirmer si un investissement immobilier est particulièrement avantageux en 2023 : cela dépendra de votre situation financière, de l'acceptation de votre demande de prêt, des taux proposés ainsi que du prix d'acquisition du bien. Il est évident que les profils les plus aisés auront plus de facilité à réaliser un investissement immobilier, comparés aux ménages modestes.
Bien que le placement n'occupe pas la majeure partie de votre portefeuille, les vins rares voient une forte augmentation de l'intérêt ces dernières années parmi les investisseurs. Cependant, comme pour toutes les formes d'investissement, comprendre ce dans quoi vous investissez est essentiel.
Avec l'incertitude économique qui reste un sujet de préoccupation, les investisseurs deviennent de plus en plus méfiants des risques liés aux actifs traditionnels. Même les classes d'actifs les plus sûres telles que les obligations, d'une manière ou d'une autre, présentent un certain niveau de risque, que ce soit de défaut ou de rendement négatif en raison de leur corrélation aux marchés. Du point de vue des investisseurs, en particulier ceux à hauts revenus, leur capital doit être mieux assuré.
Ainsi, chercher un actif alternatif ayant une corrélation nulle ou minimale avec les marchés, comme les vins rares, est crucial. Cette année, presque toutes les classes d'actifs principales ont chuté tandis que les vins rares ont continué leur tendance à la hausse en termes de valeur marchande, augmentant de plus de 28,5%. En fait, l'indice Live-ex des vins rares met en évidence un taux de croissance annuel composé (CAGR) de 10,17% au cours des 25 dernières années, surpassant des actifs tels que les actions américaines (9,02%) et même un refuge comme l'or (4,26%).
Les conseillers insisteront toujours sur ce point : il faut diversifier ses investissements. Cette opération consiste à répartir les différents types d'investissements dans votre portefeuille, qui peut comprendre des parts de SCPI, des actions ou des fonds communs de placement.
Cette stratégie est essentielle car elle permet de réduire les risques de perte, en particulier si vous souhaitez préserver votre capital à long terme. Il est recommandé de consulter un conseiller en gestion de patrimoine avant de procéder à cette opération, car elle nécessite du temps et s’accompagne de répercussions à long terme.
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